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谈谈资产配置

时间:2019-11-22 08:58 作者:QQ地带 我要评论

前不久去参加Hong Leong Investment Bank的ETF讲座,其中一个主讲人谈到asset allocation和re-balancing的重要性,让我茅塞顿开。一直以来我都只是着重在选股选基金,但忘了资产配置。如果置产配置做得好就可以适时的take profit,然后投资被低估的项目。
 
在做置产配置之前,得先了解asset class:
1. Equities – 本地或海外的股票或股票型基金
2. Fixed Income – 债券
3. Cash – 现金或定存
4. Commodities – 黄金,石油,农产品类
5. Real estate – 房地产
 
房地产因为买卖的难度,所以就不在此资产配置里面
 
一般理财书的建议就是按照年龄来计算资产配置。例如30岁的人,资产的30%应该投放在低风险投资(定存&债券)。剩下的70%就投资在高风险资产(股票&原物料)
 
假设手上有RM100k,今年35岁,可以参考以下的分配
30% 本地股票/基金/ETF
25% 外国股票/基金/ETF
10% 原物料股票/基金/ETF
20% 债券基金/ETF
15% 定存
 
 
每半年或一年把手上的资产进行rebalancing,例如外国股票/基金/ETF的占比成为30%,就卖掉5%投放在其他跌破预定基准的投资项目。新的资金进来也可以依照设定好的比例来投资。
 
之前我遇到的问题就是投资股票但上涨时不知道何时得卖,过后就股价下滑,百忙一场。股价下跌时因为没有计划周详,错过了买在低价的时期。Asset allocation多多少少帮我解决了一部分的问题。
 
有些人可以承受高一些的风险,有些人投资的项目不多,有些人的资金较少,投资的目的也不尽相同,因此每个人的资产配置都不同,得好好问自己怎样的配置才能让自己晚上能高枕无忧而钱又能同时工作?
 
如果你想知道怎样分配资金,可以去stashaway开个户口,把你的资料输入,按照不同的风险,资金需求,年限等等,他们会建议不同的资产配置,可供参考。

标签: 资产配置
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